Travel Rule

Nas transferências de criptoativos, a rede movimenta o valor enquanto os dados pessoais do originador e do beneficiário trafegam por um canal de mensageria paralelo, off-chain. São transmitidos o nome e o identificador de conta ou wallet de ambas as partes e, conforme o caso, a data de nascimento ou o documento. O formato de dados de referência no setor é o IVMS101, e existem provedores especializados de mensageria como Notabene ou Sumsub. O limite de minimis fixado pelo GAFI é de 1.000 dólares ou euros: acima dele, a informação de identificação completa deve ser compartilhada.

A Travel Rule encerra o anonimato das transferências entre intermediários regulados e traz uma rastreabilidade equivalente à do sistema bancário tradicional. Sua origem é a Recomendação 16 do GAFI, historicamente a regra de transparência das transferências eletrônicas, estendida aos ativos virtuais com a emenda à Recomendação 15 em outubro de 2018 e com o guia de junho de 2019. Em junho de 2025, o GAFI revisou a fundo a Recomendação 16 dentro do seu pacote de transparência de pagamentos, ampliando os objetivos para incluir a prevenção à fraude e ao financiamento da proliferação.

Na União Europeia, a Travel Rule é implementada pelo Regulamento (UE) 2023/1113 (TFR), em vigor desde 29 de junho de 2023 e de aplicação obrigatória desde 30 de dezembro de 2024 para prestadores de serviços de pagamento e prestadores de serviços de criptoativos (CASP). Sua particularidade central é o limite zero: na UE, os dados completos devem acompanhar toda transferência de criptoativos, inclusive as inferiores a 1.000 euros, o que a torna a implementação mais rigorosa em escala global. Exchanges como Coinbase, Binance ou Kraken implantaram mensageria Travel Rule para cumprir esse regulamento.