Travel Rule

En las transferencias de criptoactivos, la red mueve el valor mientras los datos personales del originador y del beneficiario viajan por un canal de mensajería paralelo, fuera de la cadena. Se transmiten el nombre y el identificador de cuenta o wallet de ambas partes, y según el caso la fecha de nacimiento o el documento. El formato de datos de referencia en la industria es IVMS101, y existen proveedores especializados de mensajería como Notabene o Sumsub. El umbral de minimis que fija el GAFI es de 1.000 dólares o euros: por encima debe compartirse la información identificativa completa.

La Travel Rule cierra el anonimato de las transferencias entre intermediarios regulados y aporta una trazabilidad equivalente a la de la banca tradicional. Su origen es la Recomendación 16 del GAFI, históricamente la regla de transparencia de transferencias electrónicas, extendida a los activos virtuales al enmendar la Recomendación 15 en octubre de 2018 y con la guía de junio de 2019. En junio de 2025 el GAFI revisó a fondo la Recomendación 16 dentro de su paquete de transparencia de pagos, ampliando los objetivos para incluir la prevención del fraude y la financiación de la proliferación.

En la Unión Europea, la Travel Rule se implementa mediante el Reglamento (UE) 2023/1113 (TFR), en vigor desde el 29 de junio de 2023 y de aplicación obligatoria desde el 30 de diciembre de 2024 para proveedores de pago y proveedores de servicios de criptoactivos (CASP). Su particularidad clave es el umbral cero: en la UE, los datos completos deben acompañar toda transferencia de criptoactivos, también las inferiores a 1.000 euros, lo que la convierte en la implementación más estricta a escala global. Exchanges como Coinbase, Binance o Kraken han desplegado mensajería Travel Rule para cumplir con este reglamento.