AML (Geldwäscheprävention)

AML ist keine Technologie, sondern ein Regulierungs- und Compliance-Rahmen. Meist wird es zusammen mit CFT (Terrorismusfinanzierung) und CPF (Proliferationsfinanzierung) genannt, dem Block AML/CFT/CPF. Seine operativen Säulen sind der risikobasierte Ansatz, die Kundensorgfaltspflichten (CDD) und die verstärkten Sorgfaltspflichten (EDD) für Hochrisikoprofile wie politisch exponierte Personen. Die Identifizierung und Überprüfung des Kunden ist das KYC. Hinzu kommen die Transaktionsüberwachung, die Meldung verdächtiger Transaktionen an die zentrale Meldestelle (in Spanien der SEPBLAC) und das Sanktionsscreening.

Es ist gesetzliche Voraussetzung für die Tätigkeit als Finanzinstitut oder Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen. In der Europäischen Union gliedert das 2024 verabschiedete AML-Paket diesen Rahmen in drei Rechtsakte: die Verordnung (EU) 2024/1624 (AMLR), das ab dem 10. Juli 2027 geltende einheitliche Regelwerk; die Verordnung (EU) 2024/1620, die die Behörde AMLA mit Sitz in Frankfurt schafft, operativ seit dem 1. Juli 2025; und die Richtlinie (EU) 2024/1640 über die Zusammenarbeit der zentralen Meldestellen. Den globalen Standard setzt die FATF mit ihren 40 Empfehlungen.

Für die Tokenisierung ist AML die Compliance-Schicht, die es realen Vermögenswerten und Stablecoins erlaubt, on-chain innerhalb des regulierten Perimeters zu zirkulieren. Circle, Emittent von USDC, arbeitet unter AML- und KYC-Programmen. Plattformen wie Securitize und Tokeny integrieren diese Kontrollen in den Token-Standard ERC-3643, der Übertragungen nur zwischen verifizierten Wallets zulässt. So werden die Pflichten der Geldwäscheprävention im digitalen Vermögenswert selbst kodiert.