Travel Rule

Bei Transfers von Kryptowerten bewegt das Netzwerk den Wert, während die personenbezogenen Daten von Auftraggeber und Begünstigtem über einen parallelen Nachrichtenkanal außerhalb der Blockchain übermittelt werden. Übertragen werden der Name und die Kennung des Kontos oder der Wallet beider Parteien sowie je nach Fall Geburtsdatum oder Ausweisdokument. Das Referenzformat der Branche ist IVMS101; spezialisierte Messaging-Anbieter sind etwa Notabene oder Sumsub. Die von der FATF festgelegte De-minimis-Schwelle liegt bei 1.000 US-Dollar bzw. Euro: Darüber müssen die vollständigen Identifikationsdaten übermittelt werden.

Die Travel Rule beendet die Anonymität von Transfers zwischen regulierten Intermediären und schafft eine Rückverfolgbarkeit, die der im klassischen Bankwesen entspricht. Sie geht auf die Empfehlung 16 der FATF zurück, historisch die Transparenzregel für elektronische Überweisungen, die durch die Änderung der Empfehlung 15 im Oktober 2018 und die Leitlinien vom Juni 2019 auf virtuelle Vermögenswerte ausgeweitet wurde. Im Juni 2025 überarbeitete die FATF die Empfehlung 16 im Rahmen ihres Pakets zur Zahlungstransparenz grundlegend und erweiterte die Ziele um die Betrugsprävention und die Verhinderung der Proliferationsfinanzierung.

In der Europäischen Union wird die Travel Rule durch die Verordnung (EU) 2023/1113 (TFR) umgesetzt, in Kraft seit dem 29. Juni 2023 und verbindlich anzuwenden seit dem 30. Dezember 2024 für Zahlungsdienstleister und Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen (CASP). Ihre Besonderheit ist der Schwellenwert null: In der EU müssen die vollständigen Daten jeden Kryptowerte-Transfer begleiten, auch unter 1.000 Euro. Damit ist sie die strengste Umsetzung weltweit. Kryptobörsen wie Coinbase, Binance oder Kraken haben Travel-Rule-Messaging eingeführt, um diese Verordnung einzuhalten.